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 　　婚后還貸資金來源爭議?五類證據鏈破解共同財產認定難題

　　離婚訴訟中，一方主張“婚后還貸系個人財產支付”以規(guī)避房產增值補償，另一方堅持“使用夫妻共同財產還貸”要求分割權益——此類爭議在司法實踐中屢見不鮮。根據《民法典》第1062條及《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國民法典〉婚姻家庭編的解釋(一)》第78條，婚后還貸資金來源的認定直接影響房產分割比例。本文結合2025年最新判例與實務操作，解析五類核心證據鏈的構建方法。

　　一、法律框架：共同財產還貸的法定認定標準

　　《民法典》第1062條明確規(guī)定，婚姻關系存續(xù)期間所得的工資、獎金、勞務報酬、生產/經營/投資收益等均屬夫妻共同財產。據此，只要還貸行為發(fā)生在婚姻存續(xù)期間，且無相反證據證明資金為個人財產，即推定為共同還貸。例如，遼寧省阜新市中級人民法院在2024年判決中指出：“無論還款賬戶登記于何方名下，只要還貸時間處于婚姻存續(xù)期間，即視為使用共同財產還貸，無需額外證明資金來源。”

　　二、核心證據鏈一：銀行流水與轉賬記錄

　　銀行流水是證明共同還貸最直接的證據。實務中需重點收集以下材料：

　　還款賬戶流水：顯示貸款扣款時間、金額及對手賬戶信息。例如，若扣款賬戶為夫妻共同管理的聯名賬戶，或雙方各自賬戶定期向該賬戶轉賬，可證明資金來源于共同財產。

　　工資卡轉賬記錄：若一方將工資卡內資金定期轉入還款賬戶，需提供工資卡流水與還款賬戶的轉賬憑證，形成資金流向閉環(huán)。

　　共同經營收益轉賬：如夫妻共同經營企業(yè)，企業(yè)賬戶向還款賬戶轉賬的記錄可證明還貸資金來源于共同經營收益。

　　典型案例：2025年北京朝陽區(qū)法院審理的李某訴張某離婚案中，李某主張婚后獨自還貸，但法院通過調取其工資卡流水發(fā)現，其每月工資到賬后立即轉至張某賬戶，再由張某賬戶還款，最終認定屬于共同還貸。

　　三、核心證據鏈二：書面約定與財產協議

　　若夫妻間存在書面協議明確約定還貸責任，需重點審查協議效力：

　　婚內財產協議：根據《民法典》第1065條，夫妻可約定婚姻存續(xù)期間所得財產歸各自所有。若協議明確約定“某房產貸款由甲方個人財產償還”，且已辦理公證或經雙方簽字確認，可作為排除共同還貸的依據。

　　還貸責任承諾書：一方單獨出具的書面承諾(如“本人承諾婚后還貸資金來源于婚前存款”)，需結合銀行流水驗證資金真實性。若承諾資金與實際還款來源不符，承諾書可能被認定無效。

　　風險提示：口頭約定因舉證困難難以被采信。2025年上海浦東新區(qū)法院判決的王某訴陳某案中，王某雖主張雙方口頭約定各自還貸，但因無法提供錄音、聊天記錄等佐證，法院未予支持。

　　四、核心證據鏈三：資金來源專項審計

　　當還貸資金涉及復雜來源時，可申請司法審計：

　　婚前財產轉化審計：若一方主張還貸資金來源于婚前財產，需提供婚前存款證明、資金流向追蹤報告等，證明婚前財產未與婚后財產混同。例如，婚前存款存入專用賬戶，婚后僅從該賬戶還款，且無其他資金流入。

　　父母資助還款審計：根據《民法典婚姻家庭編司法解釋(一)》第29條，父母為子女購房出資的，若明確表示贈與一方，可認定為個人財產。實務中需提供父母轉賬記錄、贈與協議等證據。

　　操作建議：申請審計時，應明確審計范圍(如特定時間段、特定賬戶)，并要求審計機構出具資金流向圖譜，直觀展示資金來源與還款行為的關聯性。

　　五、核心證據鏈四：證人證言與生活習慣佐證

　　在缺乏直接書面證據時，證人證言可作為輔助證據：

　　家庭成員證言：如子女、保姆等可證明家庭經濟管理模式(如“父母工資均交由母親統一管理還貸”)。

　　生活習慣佐證：若一方長期不掌握家庭財政大權，或還款金額遠超其個人收入水平，可間接證明還貸資金來源于共同財產。例如，男方月收入5000元，但每月還款2萬元，顯然超出其個人償債能力。

　　證據效力：證人證言需與其他證據形成互補。2025年廣州天河區(qū)法院在判決中指出：“僅憑親屬證言無法單獨認定還貸資金來源，需結合銀行流水等客觀證據綜合判斷。”

　　六、實務爭議：個人財產還貸的例外情形

　　以下情形可認定為一方個人財產還貸：

　　婚前財產隔離：一方婚前存款存入專用賬戶，婚后僅從該賬戶還款，且無其他資金流入。

　　個人債務清償：若貸款系一方婚前個人債務，且婚后用個人財產償還，需提供債務合同、債權人確認函等證據。

　　惡意轉移財產排除：若一方通過虛假交易將共同財產轉化為個人財產還貸，法院可依據《民法典》第1092條，對其少分或不分財產。

　　結語：婚后還貸資金來源的認定是離婚財產分割的關鍵環(huán)節(jié)。當事人應提前規(guī)劃證據收集策略，優(yōu)先固定銀行流水、財產協議等直接證據，輔以審計報告、證人證言等間接證據，構建完整證據鏈。法律不保護“疏于舉證者”，主動取證方能最大限度維護自身權益。